Quando alguém ganha dinheiro de forma ilícita – seja tráfico, fraude ou corrupção – ele precisa “limpar” esse valor para usar sem chamar atenção. Esse processo é chamado de lavagem de dinheiro. Na prática, o dinheiro sujo passa por etapas que disfarçam sua origem, e acaba parecendo legítimo. O objetivo é simples: proteger o criminoso de investigações e permitir que ele gaste livremente.
O esquema costuma ter três fases. Primeiro, a colocação: o dinheiro sujo entra no sistema financeiro, muitas vezes em pequenos valores, por contas bancárias de terceiros ou negócios de fachada. Depois vem a estratificação, que mistura o dinheiro sujo com recursos limpos através de transferências, compra de ativos ou investimentos em empresas “limpas”. Por fim, a integração devolve o dinheiro ao criminoso como se fosse lucro legal, permitindo que ele compre imóveis, carros ou invista em ações.
Essas fases são difíceis de detectar porque envolvem muitas transações e diferentes setores. Bancos, corretoras, imobiliárias e até lojas virtuais podem ser usados como intermediários. Por isso, a cobrança de relatórios de atividades suspeitas (RAS) é uma das principais armas das autoridades.
No Brasil, a Lei nº 9.613/1998 define os crimes de lavagem de dinheiro e estabelece penas que podem chegar a 10 anos de prisão e multa. O Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) recebe as RAS e compartilha informações com a polícia federal, a Receita Federal e o Ministério Público. Recentemente, o governo fortaleceu a Lei Anticrime, ampliando as hipóteses de punir quem facilita a lavagem.
Operações como a Operação Lava Jato mostraram como a cooperação internacional pode desmontar esquemas complexos. Bancos estrangeiros, empresas de criptomoedas e paraísos fiscais são alvos de investigação conjunta. A troca de dados entre o Brasil e outros países ajuda a rastrear fluxos que cruzam fronteiras.
Além das autoridades, empresas têm responsabilidade de criar políticas internas de prevenção. Treinamentos regulares, monitoramento de transações incomuns e auditorias são boas práticas. Se você tem um negócio, vale a pena investir em um software de compliance que sinalize padrões suspeitos.
Para o cidadão comum, a dica mais prática é ficar atento a ofertas muito vantajosas que parecem “dinheiro fácil”. Se alguém propõe investir em negócios que não dão detalhes ou pede pagamentos em dinheiro sem documentos, desconfie. Nunca participe de transações que pareçam esconder a origem do dinheiro.
Em resumo, a lavagem de dinheiro transforma crime em lucro aparente usando três etapas bem planejadas. A lei brasileira tem instrumentos para rastrear e punir quem se envolve, mas a cooperação de empresas e da população é essencial. Conhecer o caminho do dinheiro sujo ajuda a evitar armadilhas e a fortalecer a luta contra a corrupção.
A Justiça brasileira bloqueou R$ 20 milhões da empresa Balada Eventos, de Gusttavo Lima, como parte de uma investigação sobre um esquema de lavagem de dinheiro e apostas ilegais. A defesa nega envolvimento do cantor, enquanto a investigação continua a examinar as transações financeiras da empresa.
